Embedded Insurance: la più attesa rivoluzione tecnologica svizzera

Nel mondo sempre più frenetico in cui viviamo, le famiglie svizzere cercano soluzioni assicurative veloci, efficienti e personalizzate.
Grazie alle startup InsurTech, questo bisogno va loro incontro con prodotti e servizi finanziario-assicurativi digitalizzati e accessibili 24/7.
Queste innovazioni hanno trasformato l’intero processo assicurativo, eliminando la necessità di una visita medica e rendendo possibile la vendita a player non assicurativi attraverso un processo di sottoscrizione completamente online

Embedded Insurance: l’innovazione nell’assicurazione

Si rende utile una ricognizione per punti dell’argomento.

Introduzione al mondo dell’Insurtech

L’Insurtech, ovvero la tecnologia applicata al campo assicurativo, sta rivoluzionando l’intero settore grazie all’implementazione di soluzioni digitali sempre più innovative. Queste tecnologie si stanno rapidamente evolvendo per rispondere alle esigenze di un mercato in continua crescita, grazie alla sempre maggiore disponibilità di dati e alla crescente complessità dei rischi assicurativi.

Embedded Insurance: una nuova frontiera

L’Embedded Insurance è una delle innovazioni più significative nel campo dell’Insurtech. In pratica, si tratta di incorporare prodotti assicurativi in altre transazioni commerciali, come ad esempio l’acquisto di un volo o di un veicolo. Questo permette alle compagnie assicurative di ampliare la propria clientela e di offrire servizi più personalizzati e coerenti con le esigenze specifiche dei clienti.

SafeSide: un leader nell’Embedded Insurance

SafeSide, una startup svizzera guidata dal CEO Michael Klien, è uno dei leader nel campo dell’Embedded Insurance. SafeSide offre soluzioni assicurative sulla vita innovative e personalizzabili, che possono essere integrate in una varietà di servizi grazie all’uso di API (Application Programming Interfaces).
SafeSide ha inoltre sviluppato una serie di collaborazioni con diverse aziende e settori, tra cui società fiduciarie, immobiliari, medicina preventiva e FinTech, contribuendo a creare un ecosistema InsurTech sempre più ricco e variegato.

L’importanza della esperienza del cliente

In questo contesto, l’attenzione al cliente e la capacità di offrire un’esperienza utente di qualità sono aspetti fondamentali. Le compagnie assicurative stanno cercando di passare da un modello di business centrato sulla polizza a un modello centrato sul cliente, cercando di offrire un’esperienza semplice, fluida e personalizzata.

SafeSide: un pioniere locale dell’Embedded Insurance

Tra le startup svizzere emergenti, SafeSide, guidata dal CEO Michael Klien, si distingue per la sua specializzazione nell’offerta di “pura assicurazione sulla vita”. Il loro successo si basa su un concetto in rapida espansione: l’Embedded Insurance. Questa forma di assicurazione, incorporata nei servizi di API (Application Programming Interface), permette l’acquisto di polizze assicurative all’interno della transazione commerciale di un altro prodotto o servizio.

Cos’è l’Embedded Insurance? Realtà da scoprire al volo

L’Embedded Insurance sta rapidamente diventando un elemento chiave nel settore InsurTech. Prendiamo come esempio l’offerta di un’assicurazione sulla vita al momento del check-in per un volo aereo. Questa pratica permette alle compagnie assicurative di ampliare la loro customer base attraverso canali diversi, creando partnership con player di diversi settori. Questa tendenza rappresenta una rivoluzione nel modo in cui le assicurazioni vengono offerte e acquistate.

SafeSide e le numerosissime collaborazioni B2B

SafeSide ha implementato la propria strategia di Embedded Insurance attraverso numerose collaborazioni B2B in Svizzera, includendo società fiduciarie, real estate, medicina preventiva e varie FinTech. Queste collaborazioni hanno portato a diverse forme di integrazione: dal “light-touch” all’integrazione completa tramite API, fino alle soluzioni SaaS. A queste si aggiungono il referral e l’affiliate marketing, utilizzati da PMI ed influencer che, per dimensioni ridotte, preferiscono una soluzione senza costi e senza pensieri.

Quella notevole versatilità del prodotto di SafeSide

Il prodotto di SafeSide, inizialmente pensato per famiglie con figli piccoli, si è rivelato interessante anche per individui come gli studenti di dottorato. Questi, pur non avendo figli o mutui, si trovano a dover far fronte agli impegni finanziari contratti per finanziare i loro studi. La possibilità di determinare autonomamente o tramite il “preventivatore” di SafeSide l’importo da destinare ai beneficiari conferisce una grande flessibilità al consumatore, che può inoltre disdire il contratto in qualsiasi momento.

Embedded Insurance, il futuro “è qui” ed “è adesso”

In un mondo dove anche gli audio di WhatsApp si ascoltano in 2x, le famiglie svizzere trovano nell’ InsurTech la soluzione (efficace ed efficiente) alla sottoscrizione di prodotti e servizi finanziario- assicurativi.
Negli ultimi 10 anni il settore finanziario è stato fortemente digitalizzato grazie alle Fintech. A fianco a questo movimento è nato parallelamente, anche qui in Svizzera, un agglomerato composto da numerose startup InsurTech. Queste hanno permesso di digitalizzare il processo assicurativo e di abilitare la vendita a player non assicurativi, tramite un processo di sottoscrizione full-online, accessibile 24/7, senza alcuna visita medica.

L’Embedded Insurance: una “benzina” ad impatto zero

L’assicurazione “incorporata” è parte integrante di molte Insurtech. Questa è tale se tipicamente integrata tramite servizi di API (*Application Programming Interface) e può essere acquistata all’interno della transazione commerciale di un altro prodotto o servizio. L’acquisto di un’assicurazione sulla vita è uno dei casi studio più noti. L’esempio più semplice è quello che si presenta quando in aeroporto prima di un volo, in fase di checking la compagnia aerea o il travel provider propone questo prodotto assicurativo. Certamente forte di una partnership con un player assicurativo che vede nell’iniziativa commerciale un’opportunità di ampliare la customer base tramite un canale differente.
SafeSide, dal canto suo, in ottica B2BC ha stretto numerose collaborazioni, in Svizzera, con società fiduciarie, afferenti al mondo del Real Estate, con il mondo della medicina preventiva e con numerose Fintech. Tutto questo è presente in diverse varianti: Integrazione Light-Touch, Full Integration API Solution e SaaS Solution. A queste si aggiunge il referral e l’affiliate marketing, usato da PMI ed Influencer, i quali, per dimensioni ridotte, preferiscono una soluzione, zero costi, zero pensieri.

Meno di 3 minuti sulla piattaforma: la copertura è attiva

“Quello che il consumatore odierno vuole, oltre a una semplice disintermediazione, è innanzitutto velocità, trasparenza, chiarezza e rispetto della sfera privata”.
“Ho ancora la reale necessità di recarmi ‘fisicamente’ da un assicuratore? quando… in 40 secondi posso fare una quotazione online del prodotto che sto cercando. Se poi aggiungo che in altri 2 minuti posso acquistare direttamente tale prodotto online, la mia esperienza d’acquisto mi sembra eccellente”, afferma Andrea Paschetta, Head of Business Development di SafeSide.
E ancora: “Abbiamo ritenuto che, per prodotti semplici e intuitivi come questo, il canale tradizionale rischia di essere talvolta sopravvalutato. ‘Acquisto solo se lo voglio veramente, se mi sento pronto, se non ho un interlocutore, posto di fronte a me, che mi sorride impaziente con una penna in mano’, ci ha detto uno dei nostri primi clienti…”.